Différents types d’assurance de location de voiture : avantages et inconvénients

Louer un véhicule, c’est profiter de la liberté de mouvement, du confort et de la possibilité de voyager à son rythme, sans dépendre des transports en commun ni des frais de taxi inutiles. Cependant, des imprévus peuvent survenir sur la route : dommages, vol, accidents. C’est pourquoi l’assurance est un aspect important à ne pas négliger lors de la location d’une voiture.

Les polices d’assurance varient et couvrent différents dommages selon les circonstances. Dans cet article, nous examinerons les principaux types d’assurance pour la location d’un véhicule, leurs avantages et leurs inconvénients potentiels.

Types de polices d’assurance

La principale différence entre toutes les polices réside dans le montant de la franchise et la liste des risques couverts. La franchise est un montant fixe que le locataire doit payer en cas de dommage ou de vol du véhicule. Par exemple, si la franchise est de 500 euros et que les dommages s’élèvent à 1 500 euros, l’assurance ne couvrira que 1 000 euros, le locataire devant payer le reste. Plus la franchise est élevée, moins l’assurance est chère, et inversement.

Examinons les types d’assurance les plus courants :

• LDW — assurance perte en cas de vol ;
• TLP — assurance responsabilité civile ;
• SLI — protection financière contre la responsabilité civile en cas d’accident ;
• PAI — assurance accidents corporels.

Assurance LDW

L’assurance perte et dommages (LPD), ou LWS (Loss Damage Waiver), est une assurance contre le vol ou les dommages au véhicule. Elle est incluse dans le prix de la location et s’applique à toutes les personnes autorisées à conduire le véhicule en vertu du contrat de location.

Les locataires confondent souvent LDW et CDW (Collision Damage Waiver), mais la principale différence réside dans le montant de la couverture. En cas de vol ou de vandalisme nocturne, la LDW couvrira ces types de dommages. La CDW, quant à elle, ne couvre que les collisions ou les dommages causés à votre véhicule lors d’un accident.

Dans la plupart des pays, LDW et CDW sont combinées. Cependant, aux États-Unis et au Canada, elles sont souvent souscrites séparément. Le coût de la LDW peut varier selon le type de véhicule, la durée de la location et les conditions de l’agence de location.

Avantages de LDW

• Couvre les dommages majeurs au véhicule.
• Vous permet d’éviter des pertes financières importantes.
• Propose un prix abordable.

Inconvénients du LDW

• Ne couvre pas les dommages dus à une conduite imprudente.
• S’applique uniquement au conducteur autorisé.
• Ne couvre pas les dommages causés à un autre véhicule ni les blessures résultant d’un accident.

Assurance TLP

La Responsabilité Civile (RC) est une assurance qui protège le locataire contre les dommages causés à un tiers. Les tiers incluent les autres véhicules, les conducteurs, les piétons et parfois les autres passagers de votre véhicule.

La responsabilité civile peut couvrir des frais tels que les soins hospitaliers, la perte de salaire ou les réparations de carrosserie.

Avantages du TLP

• Simplifie le processus de remplacement d’un véhicule accidenté.
• Protège contre les réclamations abusives.
• Voyage en toute sérénité.

Inconvénients du TLP

• Ne couvre pas les dommages causés à votre véhicule en cas de vol.
• Peut être annulée en cas de conduite hors route.
• L’indemnisation maximale varie selon le pays et le loueur.

Assurance SLI

L’assurance responsabilité civile complémentaire (SLI) protège le locataire et tout conducteur supplémentaire autorisé contre toute responsabilité financière envers des tiers. Elle couvre les dommages causés à autrui ou à ses biens suite à un accident avec le véhicule de location.

L’SLI est facultative et s’applique uniquement aux clients résidant aux États-Unis et au Canada. Les limites de couverture SLI correspondent à la différence entre la limite maximale combinée de 500 000 $ dans tous les États et les limites de protection responsabilité civile prévues au contrat de location.

L’SLI diffère de l’assurance responsabilité civile (LDW) et de la protection responsabilité civile (TLP) uniquement par les obligations financières que vous pourriez avoir envers autrui en cas d’accident dont vous êtes responsable.

Avantages du SLI

• Possibilité de dupliquer la couverture déjà offerte par une autre police. L’assurance responsabilité civile couvre vos frais en cas de sinistre plus important, augmentant ainsi votre couverture responsabilité civile à des limites plus confortables.
• Vous permet de réaliser d’importantes économies à l’avenir.
• Couvre les frais juridiques.

Inconvénients du SLI

• La législation d’une région donnée peut interdire ou modifier les services supplémentaires proposés.
• Coût d’assurance journalier.
• Ne couvre pas les dommages au véhicule de location ni le vol d’objets.

L’assurance SLI peut être incluse dans les contrats de location standard ou souscrite séparément. En cas de sinistre, vous serez probablement responsable des frais supplémentaires, et certaines pièces du véhicule pourraient ne pas être couvertes par la police.

Assurance PAI

L’assurance individuelle contre les accidents (PAI) offre au conducteur une couverture supplémentaire en cas d’accident grave, voire mortel. Sans PAI, le conducteur s’expose à des risques de pertes importants.

Le coût de l’assurance accident varie selon le pays et le loueur. Certaines assurances voyage incluent déjà l’AAP ; vérifiez donc votre contrat avant de payer un supplément.

Avantages du PAI

• Protection financière du conducteur contre les frais médicaux.
• Réduction des risques financiers en cas d’imprévu.
• Indemnisation, quelle que soit la responsabilité de l’accident.

Inconvénients du PAI

• S’applique uniquement aux conducteurs inclus dans le contrat de location.
• Ne couvre pas les cas de suicide, de meurtre ou autres situations illégales.
• Ne couvre pas les dommages au véhicule ni les blessures à des tiers.

Quelle assurance choisir ?

Vous devrez peut-être souscrire une assurance pour éviter de payer une franchise ou des primes d’assurance plus élevées en cas de dommages à votre voiture. Une assurance complémentaire peut également être requise si vous ne disposez pas de votre propre police d’assurance ou de couverture par carte de crédit.

Avant de souscrire une location, vérifiez les risques couverts par votre contrat d’assurance et le montant de la franchise. Cela vous permettra d’éviter les dépenses imprévues et de choisir la meilleure protection.

Ne souscrivez pas d’assurance auprès d’assureurs douteux ou récemment enregistrés simplement pour des prix bas. Contactez des assureurs de confiance, réputés et bénéficiant d’avis positifs sur leurs paiements, puis choisissez l’option la plus avantageuse.

Dans certains cas, souscrire une assurance auprès d’une agence de location de voitures peut être facultatif. Par exemple, si vous voyagez aux États-Unis ou au Canada et que votre assurance personnelle offre déjà une couverture suffisante, une assurance complémentaire n’est pas nécessaire si votre carte de crédit inclut une assurance pour voiture de location.

Comparatif des assurances de location de voiture

Type d’assurance	Couverture principale	Inclus par défaut	Utilisation typique	Non couvert
Assurance perte et dommages (LDW)	Vol et dommages à la voiture de location	Souvent inclus	Protection générale pour véhicule loué	Dommages causés à des tiers, conduite imprudente
Responsabilité civile professionnelle (RCP)	Dommages causés à d’autres personnes ou à des véhicules	Varie selon les pays	Protège contre les réclamations externes	Votre propre voiture ou vos blessures
Responsabilité civile complémentaire (RCC)	Responsabilité civile étendue	Facultatif	Protection supplémentaire en cas d’accident grave	Dommages au véhicule, vol
Assurance individuelle contre les accidents (PAI)	Frais médicaux ou décès du conducteur	Facultatif	Risques liés à la santé pendant la location	Blessures à des tiers, dommages à la voiture

Conclusion

Le choix de l’assurance pour la location d’un véhicule dépend de vos besoins et du niveau de protection souhaité. Wayrent propose différentes options de couverture, incluant des formules de base et des formules étendues. Pour choisir la meilleure assurance et en connaître tous les détails, nous vous recommandons de clarifier les conditions avec le gestionnaire avant de réserver la location.