Różne rodzaje ubezpieczeń wynajmu samochodów: zalety i wady

Wynajem samochodu to swoboda poruszania się, komfort i możliwość podróżowania we własnym tempie, bez konieczności korzystania z komunikacji miejskiej i zbędnych kosztów taksówek. Jednak na drodze mogą zdarzyć się nieprzewidziane sytuacje: uszkodzenia, kradzieże, wypadki. Dlatego ubezpieczenie przy wynajmie samochodu jest ważnym aspektem, którego nie można zaniedbać.

Polisy ubezpieczeniowe różnią się i obejmują różny zakres szkód w zależności od okoliczności. W tym artykule przyjrzymy się głównym rodzajom ubezpieczeń przy wynajmie pojazdu, ich zaletom i ewentualnym wadom.

Rodzaje polis ubezpieczeniowych

Główną różnicą między wszystkimi polisami jest wysokość franszyzy i lista objętych nią ryzyk. Franszyza to stała kwota, którą wynajmujący musi zapłacić w przypadku uszkodzenia lub kradzieży samochodu. Na przykład, jeśli franszyza wynosi 500 euro, a szkoda 1500 euro, towarzystwo ubezpieczeniowe pokryje tylko 1000 euro, a resztę musi pokryć wynajmujący. Im wyższa franszyza, tym tańsze ubezpieczenie i odwrotnie.

Przyjrzyjmy się najpopularniejszym rodzajom ubezpieczeń:

• LDW — ubezpieczenie od strat w przypadku kradzieży;
• TPL — ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej;
• SLI — zabezpieczenie finansowe od odpowiedzialności cywilnej w razie wypadku;
• PAI — ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków.

Ubezpieczenie LDW

LDW, czyli ubezpieczenie od utraty i uszkodzenia pojazdu, to ubezpieczenie od kradzieży lub uszkodzenia pojazdu. LDW jest wliczone w cenę wynajmu i dotyczy wszystkich osób upoważnionych do kierowania pojazdem na mocy umowy najmu.

Wynajmujący często mylą LDW z ubezpieczeniem od kolizji (CDW), ale główną różnicą jest wysokość odszkodowania. Jeśli Twój samochód zostanie skradziony lub zdewastowany w nocy, LDW pokryje tego typu szkody. CDW natomiast obejmuje jedynie kolizje lub uszkodzenia pojazdu w wypadku.

W większości krajów LDW i CDW występują razem. Jednak w Stanach Zjednoczonych i Kanadzie często są one kupowane oddzielnie. Koszt LDW może się różnić w zależności od rodzaju pojazdu, długości wynajmu oraz zasad obowiązujących w wypożyczalni.

Zalety LDW

• Obejmuje poważne uszkodzenia pojazdu.
• Pozwala uniknąć znacznych strat finansowych.
• Ma przystępną cenę.

Wady LDW

• Nie obejmuje szkód spowodowanych nieostrożną jazdą.
• Dotyczy wyłącznie kierowcy uprawnionego.
• Nie obejmuje szkód w innym pojeździe ani obrażeń powstałych w wyniku wypadku.

Ubezpieczenie TPL

TPL (ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej osób trzecich) to rodzaj ubezpieczenia, które chroni wynajmującego przed szkodami wyrządzonymi osobom trzecim przez osoby trzecie. Osoby trzecie to inne pojazdy, kierowcy, piesi, a czasami także inni pasażerowie samochodu.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej osób trzecich może obejmować koszty takie jak opieka szpitalna, utracone zarobki czy naprawy blacharskie.

Zalety TLP

• Upraszcza proces wymiany pojazdu utraconego w wypadku.
• Chroni przed bezpodstawnymi roszczeniami.
• Pozwala zachować spokój podczas podróży.

Wady TLP

• Nie obejmuje uszkodzeń pojazdu w przypadku kradzieży.
• Możliwość anulowania w przypadku jazdy poza drogą.
• Maksymalne odszkodowanie różni się w zależności od kraju i wypożyczalni samochodów.

Ubezpieczenie SLI

SLI, czyli Dodatkowe Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej (Supplemental Liability Insurance), to ubezpieczenie chroniące wynajmującego i wszystkich upoważnionych kierowców dodatkowych przed odpowiedzialnością finansową wobec osób trzecich. Obejmuje ono szkody wyrządzone innym osobom lub ich mieniu w wyniku wypadku z udziałem wynajętego samochodu.

SLI jest opcjonalne i obowiązuje wyłącznie klientów w Stanach Zjednoczonych i Kanadzie. Limity ubezpieczenia SLI są równe różnicy między maksymalnym łącznym limitem SLI wynoszącym 500 000 USD we wszystkich stanach a limitami ochrony odpowiedzialności cywilnej określonymi w umowie leasingu.

SLI różni się od LDW i TLP jedynie zobowiązaniami finansowymi, jakie możesz mieć wobec innych w przypadku wypadku z własnej winy.

Zalety SLI

• Możliwość duplikacji zakresu ochrony zapewnianej przez inną polisę. Ubezpieczenie SLI pokryje Twoje wydatki w przypadku wyższej kwoty roszczenia, zwiększając zakres ubezpieczenia OC do bardziej komfortowych limitów.
• Pozwala zaoszczędzić ogromne sumy pieniędzy w przyszłości.
• Pokrywa koszty prawne.

Wady SLI

• Przepisy prawa obowiązujące w danym regionie mogą zabraniać lub zmieniać oferowane usługi dodatkowe.
• Obowiązuje dzienna opłata za ubezpieczenie.
• Nie obejmuje uszkodzeń wynajętego pojazdu ani kradzieży przedmiotów.

Ubezpieczenie SLI może być zawarte w standardowych umowach wynajmu samochodu lub można je wykupić osobno. W przypadku roszczenia prawdopodobnie nadal będziesz ponosić dodatkowe koszty, a niektóre części samochodu mogą w ogóle nie być objęte ubezpieczeniem.

Ubezpieczenie PAI

PAI, czyli Ubezpieczenie od Następstw Nieszczęśliwych Wypadków, to ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, które zapewnia kierowcy dodatkową ochronę w przypadku poważnego, a nawet śmiertelnego wypadku. Bez PAI kierowca jest narażony na duże ryzyko straty.

Koszt ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków różni się w zależności od kraju i wypożyczalni. Niektóre polisy ubezpieczeniowe obejmują już PAI, więc sprawdź swoją umowę przed dopłatą.

Zalety PAI

• Ochrona finansowa kierowcy przed kosztami leczenia.
• Zmniejszenie ryzyka finansowego w nieprzewidzianych sytuacjach.
• Odszkodowanie niezależnie od tego, kto ponosi winę za wypadek.

Wady PAI

• Dotyczy wyłącznie kierowców objętych umową najmu.
• Nie obejmuje przypadków samobójstwa, morderstwa ani innych zdarzeń niezgodnych z prawem.
• Nie obejmuje uszkodzeń pojazdu ani obrażeń osób trzecich.

Jakie ubezpieczenie wybrać?

Wykupienie ubezpieczenia może być konieczne, jeśli chcesz uniknąć płacenia udziału własnego lub wyższych stawek ubezpieczenia w przypadku uszkodzenia samochodu. Dodatkowe ubezpieczenie może być również wymagane, jeśli nie posiadasz własnej polisy ani karty kredytowej.

Zanim podpiszesz umowę wynajmu, sprawdź, jakie ryzyka obejmuje wybrana polisa i jaka jest wysokość udziału własnego. Pomoże Ci to uniknąć nieoczekiwanych wydatków i wybrać najlepszą opcję ochrony.

Nie kupuj ubezpieczenia od podejrzanych lub nowo zarejestrowanych firm tylko ze względu na niską cenę. Skontaktuj się z zaufanymi ubezpieczycielami o dobrej reputacji i pozytywnych opiniach na temat płatności, a następnie wybierz spośród nich najkorzystniejszą opcję.

W niektórych przypadkach wykupienie ubezpieczenia w wypożyczalni samochodów może być opcjonalne. Na przykład, jeśli podróżujesz po Stanach Zjednoczonych lub Kanadzie, a Twoja polisa ubezpieczeniowa zapewnia już wystarczającą ochronę. Dodatkowe ubezpieczenie nie jest również potrzebne, jeśli Twoja karta kredytowa obejmuje ubezpieczenie samochodu wynajętego.

Porównanie ubezpieczeń wynajmu samochodów

Rodzaj ubezpieczenia	Główne pokrycie	Domyślnie włączone	Typowe zastosowanie	Nieobjęte
LDW (Zrzeczenie się odpowiedzialności za straty i szkody)	Kradzież i uszkodzenie wynajętego samochodu	Często uwzględniane	Ogólna ochrona pojazdu wynajętego	Szkody wyrządzone przez osoby trzecie, nieostrożna jazda
TLP (Odpowiedzialność osób trzecich)	Uszkodzenie innych osób lub pojazdów	Różni się w zależności od kraju	Chroni przed roszczeniami zewnętrznymi	Twój własny samochód lub obrażenia
SLI  (Ubezpieczenie odpowiedzialności uzupełniającej)	Rozszerzona odpowiedzialność wobec osób trzecich	Fakultatywny	Dodatkowa ochrona w przypadku poważnych wypadków	Uszkodzenie pojazdu, kradzież
PAI (Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków)	Koszty leczenia lub śmierć kierowcy	Fakultatywny	Zagrożenia dla zdrowia podczas wynajmu	Obrażenia osób trzecich, uszkodzenia samochodu

Podsumowanie

Wybór ubezpieczenia przy wynajmie pojazdu zależy od Państwa potrzeb i poziomu ochrony, jaki Państwo oczekują. Wayrent oferuje różne opcje ubezpieczenia, w tym pakiety podstawowe i rozszerzone. Aby wybrać najlepsze ubezpieczenie i poznać wszystkie szczegóły, zalecamy konsultację warunków z zarządcą przed zorganizowaniem wynajmu.